મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓમાં રોકાણ કરતા મોટાભાગના રોકાણકારો ભૂતકાળના વળતરને જુએ છે. બહુ ઓછા રોકાણકારો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં રોકાણ કરતા પહેલા તેનો ખર્ચ ગુણોત્તર જુએ છે, જ્યારે તેની સીધી અસર વળતર પર પડે છે. જો સરળ શબ્દોમાં સમજીએ તો નીચા ખર્ચ ગુણોત્તરનો અર્થ થાય છે ઉચ્ચ નફો અને ઉચ્ચ ખર્ચ ગુણોત્તર એટલે નુકસાન. છેવટે, એક્સ્પેન્સ રેશિયો શું છે અને તેનો વધુ પડતો રોકાણકારો માટે નુકસાનકારક સોદો કેવી રીતે છે, ચાલો સમજીએ.
ખર્ચ ગુણોત્તર શું છે?
ખર્ચ ગુણોત્તર એ વાર્ષિક ફી છે જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તેમના રોકાણકારો પાસેથી વસૂલ કરે છે, જેની ગણતરી ફંડની કુલ અસ્કયામતો અન્ડર મેનેજમેન્ટ (AUM)ના ટકા તરીકે કરવામાં આવે છે. આ ફી રોકાણકારો પાસેથી મેનેજમેન્ટ, વહીવટી અને સંચાલન ખર્ચ સહિત વિવિધ ખર્ચ માટે વસૂલવામાં આવે છે.
વળતર કેવી રીતે અસર કરે છે?
તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણોમાંથી તમને મળતા વળતર પર ખર્ચ ગુણોત્તરની સીધી અસર પડે છે. ઉચ્ચ ખર્ચ ગુણોત્તર તમને મળતા ચોખ્ખા વળતરને ઘટાડે છે, એટલે કે ફંડની કમાણીનો નોંધપાત્ર હિસ્સો તેના ખર્ચને આવરી લેવા માટે જાય છે. સમય જતાં, ખર્ચના ગુણોત્તરમાં થોડો તફાવત પણ તમારા રોકાણના વિકાસને નોંધપાત્ર રીતે અસર કરી શકે છે.
ફંડ પસંદ કરતી વખતે એક્સપેન્સ રેશિયોનું ખાસ ધ્યાન રાખો
મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે, સમાન ભંડોળના ખર્ચ ગુણોત્તરની તુલના કરવી જરૂરી છે. નીચા ખર્ચ ગુણોત્તરને સામાન્ય રીતે પ્રાધાન્ય આપવામાં આવે છે કારણ કે તે ફંડનું વધુ વળતર રોકાણકાર પાસે રહેવા દે છે. જો કે, ખાતરી કરો કે ઓછા ખર્ચના અનુસંધાનમાં ફંડની મેનેજમેન્ટ ગુણવત્તા અને સેવાઓ સાથે બાંધછોડ કરવામાં આવતી નથી. ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનર્સ કહે છે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડના રોકાણ પર મહત્તમ વળતર મેળવવા માટે એક્સપેન્સ રેશિયો પર ધ્યાન આપવું જરૂરી છે. હંમેશા સમાન ફંડના ખર્ચના ગુણોત્તરની તુલના કરો અને ફંડની કામગીરી અને વ્યૂહરચના સાથે તેનું વજન કરો. સંતુલિત અભિગમ એ સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમારું રોકાણ તમારા નાણાકીય ધ્યેયોને અનુરૂપ છે અને બિનજરૂરી ખર્ચ ઘટાડે છે.