પરંપરાગત રીતે, ભારતીય રોકાણકાર સામાન્ય રીતે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) પસંદ કરે છે. પરંતુ ફિનટેક તેમને નવા રોકાણો તરફ પણ વાળી રહ્યું છે. જેમ કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ ઉચ્ચ વળતર અને વધુ નિયંત્રણ આપે છે. સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) વ્યક્તિને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ધીમે ધીમે રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે અને આજે તે એક લોકપ્રિય વિકલ્પ છે. એક સામાન્ય મુદ્દો એ નક્કી કરવાનો છે કે કયો વિકલ્પ તેમના નાણાકીય લક્ષ્યો અને જોખમ સહનશીલતા સાથે વધુ સારી રીતે મેળ ખાય છે.
એફડી શું છે?
એફડી એટલે કે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એ બેંક અથવા નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપની (એનબીએફસી) માં એકમ રકમનું રોકાણ છે. આમાં તમે 7 દિવસથી 10 વર્ષ સુધીના સમયગાળા માટે નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરો છો. બેંક અથવા NBFC એક નિશ્ચિત વ્યાજ દર ચૂકવે છે, જે તમે ખાતું ખોલાવો છો તે સમયે નક્કી થાય છે. એફડીમાં આ વ્યાજ દર ગેરંટીકૃત છે અને બજાર દરોમાં ફેરફાર થાય તો પણ તેમાં કોઈ ફેરફાર થશે નહીં. જો તમે ઓછામાં ઓછા 5 વર્ષ માટે કર-બચત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં રોકાણ કરો છો, તો તમને કર લાભ મળી શકે છે, જે FD ના ફાયદાઓમાં વધારો કરે છે. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટનો મુખ્ય હેતુ મૂડીને સુરક્ષિત રાખીને તેના પર વળતર મેળવવાનો છે.
SIP શું છે?
SIP અથવા સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન, એક સિસ્ટમેટિક રોકાણ પદ્ધતિ છે જે તમને ડેટ અથવા ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં નિયમિત, નિશ્ચિત રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે. SIP રોકાણ એવા લોકો માટે યોગ્ય છે જેઓ શેરબજારમાં નવા છે અને જેઓ એકસાથે એક સાથે મોટી રકમનું રોકાણ કરવા માંગતા નથી. SIP એ લક્ષ્યલક્ષી રોકાણો છે. તેઓ રોકાણકારોને શિસ્તબદ્ધ અને સમયસર બચત કરવાની આદત વિકસાવવામાં મદદ કરે છે. જો તમે દર મહિને SIP માં એક વર્ષ કે તેથી વધુ સમય માટે પૈસા રોકાણ કરો છો, તો તમને તમારા યોગદાન પર કર લાભ પણ મળે છે.
કયામાં રોકાણ કરવું વધુ સમજદાર છે
અહીં, સૌ પ્રથમ, એ સમજી લો કે FD એ એક રોકાણ સાધન છે જ્યારે SIP એક રોકાણ પ્રક્રિયા છે. SIP એ સમાન ભાગોમાં અને નિયમિત અંતરાલે કરવામાં આવતું રોકાણ છે. ટાટા એઆઈએ લાઈફ ઈન્શ્યોરન્સના મતે, બંનેની સરખામણી કરવી થોડી અન્યાયી હોઈ શકે છે. પરંતુ એ હકીકત છે કે ઘણા લોકો SIP ને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાથે જોડે છે અને આ શબ્દોનો ઉપયોગ લગભગ એકબીજાના બદલે કરે છે. FD અને SIP બંનેની પોતાની આગવી વિશેષતાઓ અને ફાયદા છે. તમે તમારી રોકાણ જરૂરિયાતો અનુસાર શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ પસંદ કરી શકો છો. તમે નીચેના મુદ્દાઓને ધ્યાનમાં લઈને તમારા પોતાના રોકાણનો નિર્ણય લઈ શકો છો:
- જો તમે એક રૂઢિચુસ્ત રોકાણકાર છો જે પોતાના મહેનતથી કમાયેલા પૈસા જોખમમાં નાખવાનું પસંદ કરતા નથી, એટલે કે તમે જોખમ લેવા માંગતા નથી, તો તમે FD પસંદ કરી શકો છો. પરંતુ જો તમે આક્રમક રોકાણકાર છો એટલે કે તમે ઉચ્ચ વળતર ઇચ્છો છો અને તમારા રોકાણ પર મધ્યમથી ઉચ્ચ જોખમ લેવા તૈયાર છો, તો તમે SIP વિકલ્પ પસંદ કરી શકો છો.
- જો તમે એકસાથે રકમનું રોકાણ કરવા માંગતા હો, તો તમે FD માં રોકાણ કરી શકો છો. જો તમે નિયમિત અંતરાલમાં નાની રકમનું રોકાણ કરવા માંગતા હો અને મોટી રકમનું રોકાણ ન કરવા માંગતા હો, તો તમે SIP માં રોકાણ કરી શકો છો.
- જો તમારા રોકાણનો ઉદ્દેશ્ય મૂડી બચાવનો છે અને તમને ઊંચા વળતરની અપેક્ષા નથી, તો FD તમારા માટે વધુ સારો રોકાણ વિકલ્પ હોઈ શકે છે. જો તમે લક્ષ્યલક્ષી રોકાણ કરવા માંગતા હો જેથી તમને ઊંચું વળતર મળી શકે તો SIP તમારા માટે એક સારો રોકાણ વિકલ્પ છે.
- જો તમારી પાસે રોકાણ માટે ચોક્કસ સમયમર્યાદા હોય, તો તમે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં પૈસા રોકાણ કરી શકો છો. જો તમને રોકાણના સમયગાળા વિશે ખાતરી ન હોય અને જો તમારું રોકાણ વાજબી વળતર આપી રહ્યું હોય તો ગમે ત્યારે પૈસા ઉપાડવા માંગતા હો, તો તમે SIP સાથે આગળ વધી શકો છો.