Mutual Fund : KYC નોંધણી એજન્સીઓ (KRAs) અનુસાર, અધૂરા KYCને કારણે લગભગ 1.3 કરોડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકાઉન્ટ્સ ફ્રીઝ કરવામાં આવ્યા છે. આ પ્રારંભિક KYC નોંધણી પ્રક્રિયા દરમિયાન આધાર સિવાયના અન્ય દસ્તાવેજો અને સત્તાવાર રીતે માન્ય દસ્તાવેજો પૂરા પાડતા રોકાણકારોને કારણે છે. 1 એપ્રિલ, 2024થી અમલી બનેલા સેબીના નવા નિયમો અનુસાર, ‘ઓન હોલ્ડ’ કેવાયસી સ્ટેટસ ધરાવતા રોકાણકારો મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કોઈપણ વ્યવહારો કરી શકશે નહીં. આમાં નવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ અથવા હાલના મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી એકમોને રિડીમ કરવાનો સમાવેશ થાય છે.
PAN અને આધાર સાથે KYC અપડેટ કરવામાં આવ્યું ન હતું
એક અહેવાલ મુજબ, KYCને વિવિધ કેટેગરી હેઠળ ફરીથી વર્ગીકૃત કરવાની જરૂરિયાત ત્યારે ઊભી થઈ જ્યારે એવું જાણવા મળ્યું કે ઘણા રોકાણકારોના KYC હજુ પણ PAN અને આધાર સાથે અપડેટ થયા નથી. “આમાંના ઘણા કેવાયસી યુટિલિટી બિલ્સ (વીજળી, ટેલિફોન), બેંક ખાતાની વિગતો વગેરે જેવા દસ્તાવેજોનો ઉપયોગ કરીને કરવામાં આવ્યા હતા, જે હવે સેબી દ્વારા KYC પાલન માટે માન્ય દસ્તાવેજો તરીકે સ્વીકારવામાં આવતા નથી,” અહેવાલમાં વધુમાં જણાવ્યું હતું કે, “આશરે તેમાંથી 11 કરોડ રોકાણકારો, લગભગ 7.9 કરોડ અથવા 73% પાસે માન્ય KYC છે. લગભગ 1.6 કરોડ રોકાણકારો KYC રજિસ્ટર્ડ કેટેગરી હેઠળ છે જેમની પાસે રોકાણની મર્યાદિત પહોંચ છે. જ્યારે કુલ રોકાણકારોમાંથી 12% તેમના ડીમેટ એકાઉન્ટ્સ અને મ્યુચ્યુઅલ પોર્ટફોલિયોનું સંચાલન કરી શકતા નથી.”
તેથી, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકાર માટે કોઈપણ વ્યવહાર કરતા પહેલા તેની KYC સ્થિતિ તપાસવી મહત્વપૂર્ણ છે. અમને જણાવો કે તમે આ સ્ટેટસ ઓનલાઈન કેવી રીતે જાણી શકો છો.
step 1 : કોઈપણ KRA વેબસાઇટની મુલાકાત લો. ઉદાહરણ તરીકે, તમે www.CVLKRA.com પર જઈને તમારું KYC સ્ટેટસ ચેક કરી શકો છો.
step 2 : CVLKRA વેબસાઇટ પર “KYC પૂછપરછ” ટેબ પર ક્લિક કરો.
step 3 : હવે એક નવું વેબપેજ ખુલશે. અહીં તમારો PAN દાખલ કરો, કૅપ્ચા પર ક્લિક કરો અને “સબમિટ કરો” પર ક્લિક કરો.
દાખલ કરેલ PAN પર આધારિત KYC સ્ટેટસ સ્ક્રીન પર દેખાશે. રોકાણકારની KYC સ્થિતિ ત્રણ કેટેગરીઓમાંથી કોઈપણ હોઈ શકે છે: માન્ય, નોંધાયેલ અથવા હોલ્ડ પર.
વિવિધ કેવાયસી સ્થિતિઓનો અર્થ સમજવો મહત્વપૂર્ણ છે. આનાથી રોકાણકારોને સરળતાથી વ્યવહાર કરવા માટે શું કરવાની જરૂર છે તે સમજવામાં મદદ મળશે.
માન્ય KYC નો અર્થ શું છે?
આનો અર્થ એ છે કે રોકાણકાર દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવેલા દસ્તાવેજો જારી કરનાર સ્ત્રોતમાંથી માન્ય છે. જો દસ્તાવેજોમાં માહિતીમાં કોઈ ફેરફાર ન હોય તો, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકાર કોઈપણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનામાં સરળતાથી રોકાણ કરી શકે છે. હાલમાં, ફક્ત PAN અને આધારને જારી કરનાર સ્ત્રોતમાંથી માન્ય કરી શકાય છે. આવા રોકાણકારો ફરીથી KYC પ્રક્રિયામાંથી પસાર થયા વિના બહુવિધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપનીઓમાં રોકાણ કરવાનું ચાલુ રાખી શકે છે.
રજિસ્ટર્ડ કેવાયસી સ્ટેટસનો અર્થ
આનો અર્થ એ છે કે વ્યક્તિ દ્વારા પૂરા પાડવામાં આવેલ દસ્તાવેજો જારી કરનાર અધિકારી દ્વારા સ્વતંત્ર રીતે ચકાસવામાં અથવા માન્ય કરી શકાતા નથી. આ તે વ્યક્તિઓને લાગુ પડે છે જેમણે KYC પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરવા માટે સરનામું અને ઓળખના પુરાવા તરીકે પાસપોર્ટ, મતદાર આઈડી કાર્ડ વગેરે જેવા અન્ય સત્તાવાર રીતે માન્ય દસ્તાવેજો સિવાયના દસ્તાવેજો આપ્યા છે. જો KYC સ્ટેટસ KYC રજિસ્ટર્ડ અથવા KYC વેરિફાઈડ છે, તો તેમના હાલના રોકાણો પર કોઈ અસર થશે નહીં. જો કે, જો તેઓ નવી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં રોકાણ કરવા માંગતા હોય, તો તેઓએ ફરીથી KYC સંબંધિત દસ્તાવેજો સબમિટ કરવા પડશે. જો આવી વ્યક્તિઓ ‘KYC વેલિડેટેડ’ સ્ટેટસ મેળવવા ઈચ્છે છે, તો તેઓ તેમના PAN અને આધાર સબમિટ કરીને ફરીથી KYC પ્રક્રિયામાંથી પસાર થઈ શકે છે. આનાથી તેમને ભવિષ્યમાં વિવિધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસની યોજનાઓમાં કોઈપણ દસ્તાવેજો વિના સરળતાથી રોકાણ કરવામાં મદદ મળશે.
હોલ્ડ પર કેવાયસીનો અર્થ શું છે?
જો પ્રારંભિક KYC સમયે પૂરા પાડવામાં આવેલ દસ્તાવેજો અધિકૃત રીતે માન્ય દસ્તાવેજો ન હોય અને મતદાર આઈડી કાર્ડ, પાસપોર્ટ વગેરે હોય, પરંતુ બેંક સ્ટેટમેન્ટ, વીજળી બિલ, ઉપયોગિતા બિલ વગેરે હોય, તો KYC સ્થિતિ ‘ઓન હોલ્ડ’ તરીકે દેખાશે. જો રોકાણકારનો મોબાઈલ નંબર અને ઈમેલ આઈડી માન્ય ન હોય તો પણ આવું થઈ શકે છે. ‘ઓન હોલ્ડ’ KYC સ્થિતિને કારણે, જરૂરી દસ્તાવેજો સબમિટ ન થાય ત્યાં સુધી તમામ નાણાકીય અને કેટલાક બિન-નાણાકીય વ્યવહારો પ્રતિબંધિત રહેશે. આનો અર્થ એ થશે કે SIP વ્યવહારો, રિડેમ્પશન વ્યવહારો વગેરેને અસર થશે. આવી સ્થિતિમાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારે તેની હાલની મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓમાં વ્યવહાર કરવા માટે તેના માન્ય ઇમેઇલ અને મોબાઇલ નંબરને માન્ય કરવો પડશે. વધુમાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારોએ ફરીથી KYC પ્રક્રિયામાંથી પસાર થવું પડશે (PAN/આધાર સબમિટ કરીને).